В Соединенных Штатах Америки история банковского дела начинается во второй половине _ века
(*ответ*) XVIII
XVII
XVI
XIX
В соответствии с наиболее важными законами Российской Федерации, регулирующими порядок создания и лицензирования коммерческих банков, коммерческий банк может быть создан на основе любой формы собственности как хозяйственное общество с минимальным уставным капиталом _ миллионов евро (ответ дайте цифрой)
(*ответ*) 5
В соответствии с организационно-правовой формой банки делятся на
(*ответ*) акционерные (открытого или закрытогоТипа)
(*ответ*) паевые
(*ответ*) с дополнительной ответственностью (в Российской Федерации таких банков нет)
ипотечные
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банкам запрещено заниматься такими видами деятельности, как
(*ответ*) производственная
(*ответ*) торговая
(*ответ*) страховая
кредитная
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» объектами банковской тайны являются такие сведения о клиентах, как сведения о
(*ответ*) операциях
(*ответ*) счетах
(*ответ*) вкладах
курсах валют Центрального банка России
В состав пакета сопроводительных документов к кредитной заявке входят
(*ответ*) баланс
(*ответ*) отчет о прибылях и убытках
(*ответ*) отчет о движении кассовых поступлений
(*ответ*) прогноз финансирования
(*ответ*) налоговые декларации
(*ответ*) бизнес-планы
резолюция собрания трудового коллектива о согласии на взятие ссуды
Важнейшее место в маркетинговых исследованиях занимает процесс изучения обслуживаемого рынка с помощью рыночных производственных характеристик, которые можно разделить на _ основные группы (ответ дайте цифрой)
(*ответ*) 4
Важнейшее место в маркетинговых исследованиях занимает процесс изучения обслуживаемого рынка с помощью рыночных производственных характеристик, которые можно разделить на такие основные группы, как
(*ответ*) рыночные характеристики
(*ответ*) показатели услуг
(*ответ*) показатели конкуренции
(*ответ*) характеристики среды
показатели спроса
Вексель сроком на определенный день или во столько-то времени от составления или от предъявления должен быть предъявлен к платежу либо в день, когда он должен быть оплачен, либо в один из _ следующих рабочих дней (ответ дайте цифрой)
(*ответ*) 2
Вексель сроком по предъявлении должен быть предъявлен к платежу, если иное не оговорено в векселе, в течение одного _ года со дня его составления (ответ дайте цифрой)
(*ответ*) 1
Вид кредитования, который предполагает предоставление ссуды в пределах заранее установленного банком для заемщика лимита задолженности и срока, — это кредитование
(*ответ*) в порядке открытия кредитной линии
по остаткам
по обороту
по векселям
Вид менеджмента, характеризующийся как ненамеренными ошибками, так и умышленными противозаконными действиями персонала банка, отсутствием надлежащего контроля и т.д., — это
(*ответ*) мисменеджмент
банковский менеджмент
аваль
овердрафт
В 9:59 поступил вопрос в раздел Банковский менеджмент, который вызвал затруднения у обучающегося.
Вопрос вызвавший трудности
Вид менеджмента, характеризующийся как ненамеренными ошибками, так и умышленными противозаконными действиями персонала банка, — это:
Ответ подготовленный экспертами Учись.Ru
Для того чтобы дать полноценный ответ, был привлечен специалист, который хорошо разбирается требуемой тематике «Банковский менеджмент». Ваш вопрос звучал следующим образом: Вид менеджмента, характеризующийся как ненамеренными ошибками, так и умышленными противозаконными действиями персонала банка, — это:
После проведенного совещания с другими специалистами нашего сервиса, мы склонны полагать, что правильный ответ на заданный вами вопрос будет звучать следующим образом:
- Ответ: мисменеджмент
НЕСКОЛЬКО СЛОВ ОБ АВТОРЕ ЭТОГО ОТВЕТА:
Работы, которые я готовлю для студентов, преподаватели всегда оценивают на отлично. Я занимаюсь написанием студенческих работ уже более 4-х лет. За это время, мне еще ни разу не возвращали выполненную работу на доработку! Если вы желаете заказать у меня помощь оставьте заявку на этом сайте. Ознакомиться с отзывами моих клиентов можно на этой странице.
Васильева Пелагея Юлиановна — автор студенческих работ, заработанная сумма за прошлый месяц 60 704 рублей. Её работа началась с того, что она просто откликнулась на эту вакансию
«Подешевле купить — подороже продать» характеризует принцип банковского менеджмента
спекулятивный
Административное и организационное руководство банка и его подразделениями осуществляется в основном
линейными руководителями
Базовые данные о клиенте, его финансовом состоянии, цели проекта относятся к информации, предоставляемой
по инициативе клиентов или в соответствии с условиями договоров
Банкам запрещается:
предоставлять любым органам государственной власти кредиты для финансирования бюджетных дефицитов
Банковская система характеризуется следующими признаками
управляемость, динамичность, единство элементов
Банковский менеджмент ориентируется, в конечном итоге, на:
получение прибыли и обеспечение сохранности взятых взаймы средств
Банковский менеджмент представляет собой специфическую, обособленную систему управления на рынках
труда и финансов
В зависимости от организационно-правовых форм и форм собственности выделяют ____________________ банки.
государственные, акционерные, кооперативные
В настоящее время в развитии организационной структуры банков выявляется новая тенденция:
почти все банковские институты становятся в большей степени универсальными
В парабанковскую систему входят:
специализированные кредитно-финансовые и сберегательные институты
В первый уровень банковской структуры, как правило, входит(-ят):
учредители банка
В современный период развития менеджмента одному руководителю подчиняются ____________________ человек.
10-12
В структуре управления выделяются следующие элементы:
звенья, уровни и связи
В условиях работы банка с высокотехнологичными банковскими продуктами наиболее эффективная система процесса планирования реализуется при организации ____________________ системы аппарата управления банком.
матричной
Вершиной пирамиды управления банком является его:
миссия
Вид менеджмента, характеризующийся как ненамеренными ошибками, так и умышленными противозаконными действиями персонала банка, — это:
мисменеджмент
Вид планирования и управления, в основе которого лежит ориентация деятельности банка на достижение поставленных целей, называется:
программно-целевым
Во второй уровень банковской структуры, как правило, входит(-ят):
правление (совет директоров) банка
Возможность ограничения, нейтрализации или изменения воздействия более или менее значимых факторов среды на управляемый объект, характеризует ____________________ внешней среды.
управляемость
Возможный результат деятельности банка за год, выраженный в стоимостной оценке, — это:
оценка финансовых результатов
Возможными структурами будущего считаются ____________________ структуры.
модульные и атомистические
Все банковские структуры, независимо от их размера, имеют одно общее свойство: они
формируются для достижения целей банка
Высшим уровнем отношений, возникающих в процессе обращения денег, ценных бумаг и валютных ценностей, являются отношения между
государством и Центральным банком
Главный документ сетевого планирования и управления — это:
информационно-сетевая модель планирования всех стадий разработки
Графики Гантта как метод расписаний работ по времени
относительно просты в составлении
Группа отделов, занимающая определенную ступень в управленческой иерархии — это:
уровень менеджмента
Диспетчеризация осуществляется:
в режиме реального времени
Для модели корпоративного регулирования между банками и корпорациями
характерно наличие тесных, устойчивых связей
Для модели открытого рынка между банками и корпорациями
нет тесных и устойчивых связей
Долгосрочные цели имеют временной горизонт планирования
равный трем годам
Достижение капитальной устойчивости банка обеспечивается:
совершенствованием эмиссионно-учредительской и фондовой политики банка
Достижение коммерческой устойчивости банка обеспечивается:
совершенствованием продуктовой политики банка
Достижение организационной устойчивости банка обеспечивается:
оптимизацией управления человеческим капиталом
Достижение финансовой устойчивости банка обеспечивается:
мониторингом и анализом деятельности банка
Достижение функциональной устойчивости банка обеспечивается:
специализацией либо универсализацией банка
Задает структуру кадрового потенциала банка и стратегическое развитие персонала стратегия
социальная
Инструмент подбора персонала, предназначенный для определения степени соответствия основных квалификационных признаков сотрудников определенным должностям — это:
профиль требований
Исследование банковской деятельности в целях выявления направлений минимизации общебанковских расходов и разработки рекомендаций по изменению практики менеджмента — это менеджмент— …
аудит
К администрированию банковской деятельности относится:
приведение организационной структуры банка в соответствие со стратегией развития банка
К деятельности банка в области экономики и финансов относится:
управление прибылью
К деятельности по формированию клиентской базы банка, обслуживанию клиентов, продаже услуг относится(-ятся):
завоевание новых рынков банковских услуг
К деятельности, направленной на создание банковских продуктов, относится:
внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов
К задачам менеджмента относится:
поиск новых возможностей банка, новых решений старых проблем
К информационно-аналитическому обеспечению банковской деятельности относится:
создание системы планирования и реализации финансовых операций
К количественным показателям банковского менеджмента относится:
количество клиентов
К мезостратегиям косвенного экономического управления банковской деятельностью относится стратегия:
использования банковских технологий
социальная
К направлениям, включаемым в систему внутрибанковского регулирования, относится:
совершенствование организационной структуры банка
К недостаткам графиков Гантта как метода расписаний работ по времени относится:
невозможность показать внутренние взаимосвязи работ
К обязанностям банков относится:
прием и размещение вкладов
К показателям оценки соответствия персонала нормативным требованиям относится:
выполнение регулирующих норм банковской деятельности
К показателям оценки уровня кредитного предпринимательства относится:
комплектность предоставляемых банковских продуктов
К полномочиям правления (совета директоров) банк, относится(-ятся):
общее руководство банком
К полномочиям представителей третьего уровня банковской структуры относится:
подготовка методологии, обеспечение безопасности
К полномочиям учредителей банка относится:
утверждение годового отчета
К содержанию банковского маркетинга относится(-ятся):
установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг
К содержанию банковской политики относится(-ятся):
постановка главных задач, выделение основной цели существования банка
К социальным показателям банковского менеджмента относится:
отношение персонала к труду
К управлению персоналом, как одному из направлений банковского менеджмента, относится:
стиль управления банком
К финансовому мененджменту, как одному из направлений банковского менеджмента, относится:
управление банковскими рисками
К целям менеджмента относится:
обеспечение ликвидности банка
К числу стратегий внутрибанковского менеджмента, предполагающих использование экономических регуляторов, относится стратегия:
обеспечения ликвидности
процентно-ценовая
Количество уровней аппарата управления окончательно зависит от:
норм управляемости для различных групп менеджеров
Контроль в банковской деятельности делится на:
внешний и внутренний
Косвенное влияние на деятельность банков характеризует ____________________ уровень их внешней среды.
нижний
Коэффициент ликвидности банка характеризует соотношение
различных статей актива баланса банка с определенными статьями пассива
Краткосрочные цели имеют временной горизонт планирования
в пределах года
Кредитно-финансовое учреждение, специализирующееся на кредитовании отдельных отраслей, — это:
финансовая компания
Кредитно-финансовое учреждение, специализирующееся на привлечении временно свободных денежных средств мелких и средних инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг, — это:
инвестиционная компания
Кредитные союзы организуются в форме
кооперативов
Личностно-независимое, письменно зафиксированное представление обо всех существенных признаках должности, служащее систематизации процессов организации, а также закреплению областей задач и ответственности, — это:
описание должности
Логические соотношения уровней управления и функциональных областей, организованные таким образом, чтобы обеспечить эффективное достижение целей, — это:
организационная структура
Менеджмент банка, как современная управленческая структура, характеризуется ____________________ подходами.
системным, ситуационным и поведенческим
Метод сетевого планирования и управления характеризуется следующими положительными особенностями
автоматизированное управление на основе компьютерной технологии
Можно выделить следующее положение, определяющее место организационной структуры в деятельности банка
организационная структура банка обеспечивает координацию всех функций менеджмента
Наиболее эффективным методом как стратегического, так и оперативно-тактического планирования является ____________________ метод.
программно-целевой
Наличие большого числа факторов, на которые объект менеджмента должен реагировать, характеризует ____________________ внешней среды.
сложность
Неполная вероятность достижения в среде адекватности, достаточности информации, характеризует ____________________ внешней среды.
неопределенность
Норматив валютного и курсового рисков устанавливается исходя из соотношения
валютных обязательств и активов коммерческого банка
Норматив привлечения денежных вкладов (депозитов) граждан устанавливается в виде соотношения
максимального размера вкладов граждан к общему размеру обязательств банка
Нормативное и правовое регулирование осуществляется на ____________________ уровне внешней среды банка.
верхнем
Обеспечивает оптимизацию создания различного рода резервов в целях управления доходом кредитной организации, определяет степень влияния на нее действующих и предполагаемых к введению нормативных актов центрального банка страны стратегия
оптимизации резервов
Обеспечивает оптимизацию сумм уплачиваемых налогов, позволяет максимизировать прибыль и определить степень влияния на нее действующего налогового законодательства, а также возможные последствия при его изменении стратегия
оптимизации налоговых издержек
Обеспечивает устойчивость требуемого уровня ликвидности банка за счет внешних и внутренних источников ее поддержания в условиях действующих внешних ограничений и внутренних факторов стратегия
обеспечения ликвидности
Общий план (в том числе финансовый) развития банка составляется на:
один год
Определение качественных характеристик банковских продуктов в процессе их жизненных циклов осуществляется на ____________________ уровне внешней среды банка.
внутреннем
Определение соответствия предъявляемым требованиям каждого элемента банковской системы относится к ____________________ функции Центрального банка.
контрольной
Определяет рациональную величину процентов по кредитам и депозитам, а также ценовых условий предоставления банком услуг стратегия
процентно-ценовая
Определяет способы взаимодействия с другими кредитными организациями, республиканскими и местными органами управления, юридическими лицами, предпринимателями без образования юридического лица и населением стратегия
интеграционная
Определяет степень централизации управления банком в целях наиболее эффективного его функционирования стратегия
организационная
Определяет упреждающие действия банка в части технико-технологических изменений, внедрения новейших банковских информационных технологий с учетом влияния научно-технического прогресса, а также конкуренции и других рыночных факторов, стратегия
использования банковских технологий
Органами управления Центрального банка РФ являются:
правление и совет директоров
Организационная структура банка, основанная на том, что вопросы сбыта услуг имеют приоритет над вопросами их производства, называется:
маркетинг-ориентированной структурой
Организационная структура, возникающая в результате диверсификации производства и строящаяся по четко различаемым продуктовым рынкам, называется:
дивизиональной
Организационная структура, при которой за каждым работником функциональных служб закрепляется определенный проект, называется:
матричной
Организационно обособленный, самостоятельный орган управления — это:
звено (отдел) управления
Организационный фактор «власть — контроль» чаще всего ____________________ изменениям структуры управления банком.
противодействует
Основным программным документом, определяющим стратегию развития банка на долгосрочный период (3-5 лет), является(-ются):
концепция развития банка
Основу сводной аналитической работы банка составляет:
анализ данных баланса
Отправной точкой стратегического планирования банка служат(-ит):
особенности рыночного сегмента
Официальные золотовалютные резервы РФ хранятся в:
Центральном банке РФ
Оценка доходности банка осуществляется на основании
анализа данных баланса и отчета о прибылях и убытках
Оценка ликвидности банка осуществляется на основании
расчета финансовых коэффициентов
Оценка ресурсной базы банка осуществляется на основании
классификации отдельных ресурсов банка
Оценка состояния активов банка осуществляется на основании
классификации активов банка
План работ в банке обычно составляется на:
квартал, месяц
По времени упреждения выделяются следующие цели банковского менеджмента:
стратегические, тактические, оперативные
По масштабам деятельности и размерам капиталов выделяют следующие виды кредитных организаций:
банковские консорциумы, межбанковские объединения
По принадлежности уставного фонда и способам его формирования выделяют следующие организационно-правовые формы банков:
АО, ООО
По содержанию выделяются следующие цели банковского менеджмента:
экономические, технологические, организационные, социальные, научные
По сфере обслуживания выделяют ____________________ банки.
региональные, национальные, международные
По уровню специализации различают ____________________ модели банковской системы.
универсальную и специализированную
По функциональному назначению выделяют ____________________ банки.
эмиссионные, депозитные, коммерческие
По функциональным подсистемам (областям) выделяются следующие цели банковского менеджмента:
маркетинговые, финансовые, кадровые, инновационные, административные
По целевому назначению можно различать следующие классы операций:
активные и пассивные
Подробные описания психологических, производственных, технических, медицинских, гигиенических и других особенностей специальности, профессии отражаются в:
профессиограммах
Полная ответственность перед клиентом и ориентация на обеспечение его прибыли характеризует принцип банковского менеджмента
«все для клиента»
Получение большей прибыли при меньших инвестициях характеризует принцип банковского менеджмента
прибыльного функционирования
Постоянный контроль за качественным и количественным соответствием между мобилизованными ресурсами и характером их использования характеризует принцип банковского менеджмента
работы в пределах реально имеющихся средств
Предусматривает классификацию банковских рисков, задает степень их влияния на деятельность кредитной организации и определяет адекватные управленческие действия по минимизация возможных негативных последствий риска стратегия
управления рисками
Реформы в банковской сфере необходимо начинать с:
создания соответствующей законодательной базы
Руководство в выборе клиентов такими категориями, как прибыльность, риск и ликвидность, характеризует принцип банковского менеджмента
рыночных отношений с клиентами
Руководство отдельными блоками операций банка осуществляется в основном руководителями
функциональными
Свобода действий в привлечении ресурсов и размещении мобилизованных средств при сохранении полной экономической ответственности характеризует принцип банковского менеджмента
экономической независимости и юридической самостоятельности
Сила и скорость, с которой изменение одного фактора окружающей среды влияет на проявление других факторов, характеризуют ____________________ внешней среды.
взаимосвязанность
Система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики, — это ____________________ менеджмент.
банковский
Система ценностей, бездоказательно разделяемых персоналом банка, связанных с конечными целями его развития, которая определяет решения, поступки и всю деятельность персонала, — это:
корпоративная культура
Системный подход к исследованию управленческих функций в целях нахождения минимума затрат на их выполнение, иными словами именуется:
функционально-стоимостной схемой построения аппарата управления
Скорость, с которой в окружающей среде происходят изменения, характеризует ____________________ внешней среды.
подвижность
Сложность организационной структуры означает:
степень дифференциации различных видов управленческой деятельности
Совокупность кредитных отношений и организаций, осуществляющих эти отношения, — это ____________________ система.
кредитная
Совокупность подразделений банка (отделов, секторов, управлений, департаментов, служб), обеспечивающих его эффективную деятельность, — это:
банковская структура
Сокращения числа уровней управления чаще всего достигается:
децентрализацией управления, делегированием полномочий
Составление штатного расписания происходит по следующей схеме:
1) планирование
2) структура организации
3) штатное расписание
Сочетание разнородных элементов в организационной структуре, наличие отделов, построенных по разным признакам, является признаком ____________________ структуры.
конгломератной
Среднесрочные цели имеют временной горизонт планирования
от одного года до трех лет
Стратегический уровень управленческих решений в банковском менеджменте представлен:
собранием акционеров, наблюдательным советом, правлением банка
Структура, возникающая на основании взаимоотношений членов коллектива, единстве или противоречии их взглядов, интересов, целей и др., — это ____________________ структура организации.
неформальная
Структура, выбранная и установленная высшим менеджментом путем соответствующих организационных мероприятий, приказов, распределения полномочий, правовых норм и др., — это ____________________ структура организации.
формальная
Существует следующая закономерность — чем меньше норма управляемости, тем
больше уровней в банке
Существуют следующие типы банковских систем
распределительная, рыночная, переходного периода
Существуют следующие уровни планирования в банке
корпоративный, подразделений, рыночного сегмента
Сфера банковского менеджмента делится на два блока
финансовый менеджмент и управление персоналом
Тактический уровень управленческих решений в банковском менеджменте представлен:
профильными комитетами
Тип организационной структуры банка, который строится с учетом характера обслуживаемой банком клиентуры, называется:
организацией по группам клиентов
Тип организационной структуры банка, при котором сохраняются специализированные отделы, но в каждом из них вводится одна или несколько должностей менеджеров групп услуг, называется:
организацией по группам услуг
Тип организационной структуры, построенной в соответствии с видами работ, выполняемыми отдельными подразделениями, — это:
традиционная (функциональная) структура
Упорядочивание денежной массы в обращении относится к ____________________ функции Центрального банка.
регулирующей
Утвержденный соответствующими органами перечень численного состава сотрудников какого-либо учреждения с указанием должностей и окладов — это:
штатное расписание
Физическая охрана и экономическая безопасность характеризуют принцип банковского менеджмента
банковской безопасности
Формализация организационной структуры означает:
степень однотипности (утилизации) управленческих правил и процедур
Формальные организационные структуры могут быть:
механистическими и органическими
Формирование комплекса управленческих функций, их содержания происходит на стадии разработки
эскизного варианта аппарата управления
Формирование рекомендательных ограничений по различным направлениям банковской деятельности осуществляется на ____________________ уровне внешней среды банка.
параллельном
Характеристика управленческого труда, отражающая структуру и глубину знаний, мировоззрение, морально-этические нормы работы, отношения к труду, навыки в организации работы, — это:
культура управления
Централизация организационной структуры зависит от:
того, на каких уровнях менеджмента принимаются решения
Центральный банк …
не конкурирует с коммерческими и другими банками страны
Чем менее предсказуема, более динамична и боле сложна окружающая среда, тем
больше механические структуры банка заменяются на органические структуры
Число подчиненных, которыми может эффективно управлять один руководитель, — это:
норма управляемости
Эмиссия наличных платежных средств и денежно-кредитное регулирование входит в функции
Центрального банка
15.1
Содержание и сущность банковского
менеджмента
Банковский
менеджмент — научная система управления
банковским делом и персоналом, занятым
в банковской сфере. Он базируется на
научных методах управления,
конкретизированных практикой ведения
банковского дела.
Банк
это предприятие, где сосредоточены
вклады множества юридических и физических
лиц (кредиторов), поэтому банковский
бизнес направлен не только на получение
прибыли, но и на обеспечение сохранности
денежных средств, т.е. на обеспечение
надежности и доверия вкладчиков.
Менеджмент
банка характеризуется эффективностью
организации работы и руководства банком.
Кроме того, менеджмент является
определяющим инструментом поддержания
устойчивости коммерческого банка. Таким
образом, банковский менеджмент – это
совокупность принципов, методов и
технологий управления коммерческим
банком с целью удержания конкурентных
преимуществ, повышения прибыльности
банка при условии соблюдения надежности
и ликвидности. Он обеспечивает согласование
целей, возможностей банка и интересов
его персонала. Предметом труда в
банковском менеджменте выступает
информация, результатом труда –
управленческие решения.
Содержание
банковского менеджмента составляет:
планирование, анализ, регулирование и
контроль.
Планирование
позволяет предусмотреть цели, масштабы
и результаты его деятельности в
соизмерении с источниками и затратами.
Процесс планирования включает составление
перспективных и текущих планов и
прогнозов. Планирование позволяет
взаимоувязать все стороны деятельности
банка через сводные показатели, а также
их выполнение с интересами коллектива.
Планирование дает возможность определять
направления новых сфер деятельности и
ее методов. Результатом планирования
является разработка бизнес-плана, а
также оперативных планов по отдельным
видам деятельности.
Анализ
направлен на оценку деятельности банка
в целом и по ее отдельным направлениям.
Он позволяет выявить положительные и
отрицательные тенденции в развитии
банка, потери, неиспользованные резервы,
недостатки в планировании и неудачи в
принятии решений. Основу сводной
аналитической работы составляет анализ
данных баланса банка. Главными
направлениями анализа банковской
деятельности являются:
-
оценка
динамики объёмных показателей
деятельности банка: активов, депозитов,
собственного капитала, кредитов,
прибыли. Эти показатели сравниваются
с показателями других банков, что
позволяет определить рейтинг банка; -
оценка
ресурсной базы: объёма, структуры и
основных тенденций развития её составных
частей (собственного капитала, депозитов,
межбанковского кредита). Эти материалы
используются для разработки депозитной
политики банка; -
оценка
состояния активов банка: объёма,
структуры, и основных тенденций развития
составных частей активов банка (кредитов,
инвестиций). Эти материалы служат
основой для разработки кредитной и
инвестиционной политики банка. Оценка
ликвидности банка производится на
основе расчета финансовых коэффициентов
и сравнения их с нормативными показателями.
Материалы анализа позволяют определить
стратегию и тактику банка в области
управления ликвидностью; -
оценка
доходности банка осуществляется на
основе анализа данных баланса и отчета
о прибылях и убытках. Анализ служит
основой для разработки механизма
управления прибыльностью банка.
Кроме
этих направлений банки анализируют
работу узких сфер своей деятельности
(анализ кредитного портфеля, портфеля
ценных бумаг, кредитоспособности
клиентов, достаточности собственного
капитала и т. д.).
Контроль
в банковской деятельности подразделяется
на внешний и внутренний. Внешний контроль
представляет Национальный банк и внешние
аудиторы. Внутренний контроль организуют
сами банки. Внутренний контроль — это
часть менеджмента банка. Определение
положительных и отрицательных моментов,
внесение предложений для принятия мер.
Содержание
банковского менеджмента находит
конкретное выражение в работе сферы
управления. Сфера банковского менеджмента
подразделяется на 2 блока: финансовый
менеджмент и управление персоналом.
Финансовый
менеджмент охватывает управление
движением денежного продукта, его
формированием и размещением в соответствии
с целями и задачами. Основными направлениями
финансового менеджмента выступают:
разработка банковской политики с
конкретизацией по отдельным сферам
деятельности банка (депозиты, кредиты,
инвестиции, услуги и т.д.) банковский
маркетинг, управление активами и
пассивами банка, управление ликвидностью,
доходностью, собственным капиталом,
кредитным портфелем, банковскими рисками
(валютными, процентными и т.д.) создание
информационной системы.
Второй
сферой банковского менеджмента является
управление персоналом. Оно включает
мотивацию труда, организацию управления
банка, расстановку кадров, систему
подготовки и переподготовки кадров,
механизм оплаты труда, поощрений и
стимулирования, организацию контроля,
систему повышения в должности,
корпоративную культуру.
Сущность
банковского менеджмента выражается в
его задачах. Основными задачами
банковского менеджмента являются:
-
определение
возможного диапазона управленческих
решений, ограниченного системой надзора
и регулирования; -
определение
возможного влияния, проводимой социальной
политики в Республике Беларусь на
экономическую эффективность деятельности
банка; -
определение
достоинств и недостатков организационной
работы банка и механизма принятия
управленческих решений; -
определение
степени влияния новейших технологий
в банковском деле на процесс принятия
решений менеджерами банка; -
оказание помощи
директорам филиалов банка; -
использование
методов анализа в решении вопросов; -
исследование
стадий процесса управления рисками; -
определение
возможностей банка по координации
управления активами и пассивами и т.д.
Банковский
менеджмент призван обеспечивать
согласование и разумный компромисс
между постоянно возникающими противоречиями
интересов акционеров банка, его Правления,
персонала и руководителей отдельно
взятых подразделений. При этом управление
банковской деятельностью является
процессом творческим. Он постоянно
развивается и совершенствуется, находя
свое эволюционное проявление в новых
возникающих научных направлениях.
15.2
Мисменеджмент
Эффективность
менеджмента определяется как соотношение
результатов деятельности банка и
использованных для их получения ресурсов
с учетом временных и пространственных
параметров. К общим критериям эффективности
управленческой деятельности банка
относят: максимизацию результатов,
степень достижения конечных целей,
минимизацию расходов и операционного
времени, максимизацию использования
потенциала банка.
Однако
не всегда менеджмент, проводимый
руководством, является для банка
успешным, тогда особое внимание в работе
банков уделяется выявлению факторов
«неправильного» менеджмента. Для
обозначения такого «плохого» менеджмента
существует термин «мисменеджмент» —
вид менеджмента, характеризующийся как
ненамеренными ошибками, так и умышленными
противозаконными действиями персонала
банка, отсутствием надлежащего внутреннего
контроля, банковского надзора и так
далее.
Мисменеджмент
подразделяют на четыре группы (категории),
характеризующие поэтапное углубление
кризиса банка:
-
технический;
-
косметический;
-
авантюрный;
-
мошенничество.
Технический
мисменеджмент наблюдается при становлении
банка, когда неопытное руководство
проводит агрессивную политику, либо
предпринимает не совсем правильные
оздоровительные меры при ухудшении
положения в банке, однако они осуществляются
в пределах нормативных требований
Национального банка.
При
косметическом менеджменте банк укрывает
прошлые и настоящие потери, чтобы
сохранить к себе доверие, выиграть время
и найти выход из сложившейся ситуации.
Его цель – создать впечатление о
нормальном положении дел в банке, он
представляет опасность как для клиентов,
так и для самого банка.
Авантюрный
мисменеджмент представляет собой
комплекс операций к которым банк
прибегает, когда косметический менеджмент
не может скрыть потерю капитала и падение
авторитета банка. Его цель хотя бы на
короткое время выровнять положение дел
в банке. Это уже кризисная ситуация,
банк идет на отсрочку платежей, увеличение
ставок и т. д.
Мошенничество
представляет собой один из опасных для
общества видов менеджмента. Здесь может
происходить злоумышленное изымание
средств из банка и их присваивание, чего
нельзя допускать.
Следует
подчеркнуть, что мисменеджмент является
вынужденной мерой, применяемой
руководством в сложной ситуации и не
может рассматриваться как постоянная
методология управления, так как
категорически противоречит основной
цели деятельности банка.
15.3
Понятие и цели банковского маркетинга
Маркетинг
– система управления и организации
деятельности компаний и фирм, всесторонне
учитывающая происходящие на рынке
процессы.
Маркетинг
ставит в центр предпринимательской
деятельности потребителя. В наиболее
общем виде маркетинг — это концепция
управления разработкой, производством
и реализацией товара, вещи или услуги.
Маркетинговая деятельность в банке
принципиально не отличается от маркетинга
в промышленности, но имеет ряд особенностей,
которые обусловлены спецификой банковской
деятельности.
Маркетинг
является важнейшей функцией банковского
менеджмента, определяющей стратегию
банка в продвижении банковских продуктов
на рынок финансовых услуг. Использование
маркетинга как инструмента конкурентной
стратегии является обязательным
элементом в работе с клиентами. Понятие
маркетинга тесно связано с продуктом
(услугой), так как конечной целью
банковского маркетинга является его
успешная реализация.
Особенность
банковского продукта заключается в
том, что он является инструментом
денежного обращения и служит целям
организации финансового посредничества
между клиентом и банком.
Банковский
маркетинг можно определить как
деятельность, направленную на доведение
банковского продукта до клиента с
помощью определенного набора инструментов,
в которые входят исследования рынка,
реклама, стимулирование продаж,
послереализационный контроль.
Банковский
маркетинг является составной частью
менеджмента банка, поэтому связан в
первую очередь со стратегией развития.
Суть стратегического маркетинга
выражается в такой политике банка, когда
разработка, внедрение и освоение новых
банковских продуктов осуществляется
на базе предварительно проведенных
маркетинговых исследований. Роль
банковского маркетинга состоит в том,
что он позволяет оценить положение
кредитного учреждения на рынке финансовых
услуг, прогнозировать их динамику и
структуру. Возможности и границы
маркетинга определяются рыночными
условиями.
В
тактическом плане маркетинг определяет,
как работать с потребителем банковских
продуктов, как правильно оценить
конкурентов на рынке банковских продуктов
— их силу и слабость, как выбрать сегменты
и ниши для услуг банка и расширить сферу
своего влияния.
Управление
банком может быть эффективным, если
детально знать, какие запросы предъявляют
потребители к продукту, какие характеристики
банковской услуги интересны потребителю,
а какие, наоборот, вызывают отрицательные
эмоции.
Общие
задачи маркетинга вытекают из комплекса
проблем, которые стоят перед банком в
целом.
Успешное
решение задач может быть только при
наличии квалифицированного персонала,
степени детализации задач маркетинга,
проектного проведения анализа и внесения
предложений по их реализации.
Основными принципами
банковского маркетинга являются:
-
нацеленность
на достижение конечного результата
банковской деятельности — оказание
услуг, в наибольшей степени удовлетворяющих
потребности клиента и на этой основе
получение прибыли; -
направленность
на долговременные результаты банковской
деятельности; -
единство
тактики и стратегии, активные меры по
адаптации к требованиям потенциальных
клиентов и одновременно целенаправленное
воздействие на них. Применение этих
принципов означает ориентацию на
конкурентные банковские технологии; -
использование
в планировании маркетинговой деятельности
концепции «жизненного цикла продукта»,
когда на обозримый период определяются
этапы становления продукта (инкубационный
период), насыщение потребности и поиск
новых возможностей для расширения
рынков сбыта (период зрелости), снижение
спроса на банковский продукт (период
старения).
В
качестве составных частей банковского
маркетинга можно выделить:
-
сбор
информации, необходимой для изучения
рынка; -
изучение
товара и определение его цены; -
организация
сбыта услуг.
Целью
сбора информации является определение
реального (освоенного) и потенциального
рынка данного коммерческого банка,
изучение потребностей и ожиданий этого
рынка.
На
основе изучения информации о рынке
коммерческий банк разрабатывает свою
стратегию. Последняя может быть различных
типов: продажа освоенных услуг своим
старым клиентам, стратегия проникновения
(продажа прежних услуг новым клиентам
на старом рынке), стратегия развития
(продажа старых услуг на новом рынке),
стратегия сбыта новых услуг, стратегия
диверсификации (продажа новых услуг на
новом рынке). Последний тип стратегии
является самым рисковым для банка.
Вторичная
составляющая банковского маркетинга
(товар-цена) предполагает изучения
характера продаваемых услуг и их цены.
Для определения цены надо знать
закономерности ее формирования на
рынке, которые имеют свои особенности
в зависимости от вида банковских услуг.
Третий
раздел маркетинга ориентирует банк на
изучение условий сбыта услуг. К числу
этих условий относится правильное
решение о размещении отделений и филиалов
банка, выбор типа кредитного учреждения,
внутреннее устройство банка, обязанности
персонала и так далее.
Маркетинг
лежит в основе работы всех подразделений
банка. Мозговым центром, организующим
маркетинг, является коммерческий отдел.
Он занимается непосредственно изучением
рынка, сбором информации, ее анализом,
разработкой стратегии освоения рынка.
15.4
Стратегия банковского маркетинга
Стратегия
маркетинга — это выбор наилучших путей
достижения целей банка средствами
маркетинга. Как и все другие коммерческие
предприятия, банки должны определять
свое развитие исходя из конкретных
конечных целей, которые они перед собой
поставили. Основой маркетинга являются
цели банка, выбор которых определяется
следующими факторами:
-
историей кредитного
учреждения; -
внутренней
культурой; -
организационной
структурой кредитного учреждения; -
характеристикой
главных лиц, принимающих решения.
Стиль,
стремления и ценности людей, определяющих
политику деятельности банка, оказывают
большое влияние на формирование его
основных задач.
После
того, как сформулированы задачи кредитного
учреждения, необходимо заняться
установкой целей. Целями кредитного
учреждения принято называть задачи,
конкретизированные по времени и величине.
Установлением целей кредитного учреждения
занимается руководство. Банки, имеющие
сложную организационную структуру и
разветвленную филиальную сеть, не
могут ограничиваться единой стратегией,
удовлетворяющей все уровни их
организации, а создают пирамиду
взаимосвязанных стратегий: сводная
стратегия банка — региональная стратегия
— стратегия филиала — конкретная стратегия
продаж.
В
такой пирамиде каждая стратегия низшего
уровня опирается на уже разработанную
стратегию более высокого уровня, так
что конкретные действия, предусмотренные
в сводной стратегии банка, будут
рассматриваться как задачи региональной
стратегии.
Последний
уровень — конкретная стратегия продаж
— направлен на достижение вполне
определенных целей по каждому виду
банковских услуг.
Правильно
разработанная и четко сформулированная
стратегия является основой проведения
согласованных действий всех подразделений
банка, обмена информации и так далее.
Принятая к реализации стратегия должна
периодически анализироваться банком
на предмет соответствия целям и конкретным
практическим задачам банка.
Выбранной
стратегии должны отвечать организационная
структура банка и квалификация его
персонала.
Практически
все банки имеют свою маркетинговую
стратегию, но далеко не у каждого банка
она принимает официальные формы, четко
формулируется и доводится до всех
уровней.
Классическая
стратегия банковского маркетинга
основывается на фундаментальных
концепциях маркетинга — дифференциации
банковских услуг и сегментации рынка.
Цели
дифференциации банковских услуг состоят
в убеждении клиентов банка в том, что
данный банк является единственным в
своем роде, как по качеству, так и по
количеству предоставляемых услуг.
Сегментация
рынка выступает вторым стратегическим
направлением банковского маркетинга
и представляет собой распределение
клиентуры банка по отдельным характеристикам
хозяйственной деятельности на сегменты.
Для каждой группы отделы банка,
осуществляющие маркетинговые исследования,
предлагают разработать новые или
усовершенствовать традиционные
банковские услуги, которые прямо
соответствуют сегментам финансового
рынка.
Для
банка очень важно определить влияние
новой банковской услуги на степень
риска. Следует отметить, что дифференциация
услуг и сегментация в современных
условиях развития финансового рынка
могут дать лишь краткосрочный эффект,
поскольку из-за конкуренции банки
воспроизводят аналогичные банковские
операции. Поэтому стратегия банковского
маркетинга в современных условиях
нуждается в постоянной корректировке
развития банковского сервиса и
сводится к тому, что высшее звено
управления банка постоянно управляет
сервисной деятельностью всего банка.
В
настоящее время некоторые банки начинают
предлагать новые банковские услуги
только потому, что так поступают их
конкуренты, или из-за престижа, не
рассчитывая получить экономический
эффект от применения новой банковской
услуги. Однако отсутствие достаточных
ресурсов в проработанной стратегии
банковского маркетинга может реально
привести к значительным убыткам.
Клиентинг
— новая экономическая теория, идущая на
смену маркетингу. Это новшество
американского бизнеса. Согласно теории
маркетинга, крупные предприятия могут
выжить за счет основных принципов
маркетинга. Мелкие и средние
предприятия, не имеющие достаточных
ресурсов для создания новых продуктов,
могут воспользоваться тремя основными
правилами клиентинга: беречь своих
клиентов, заботиться о том, чтобы однажды
придя к вам они всегда с вами оставались,
клиент должен получить больше, чем
ожидает.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #