Как избежать финансовых ошибок

Деньги сложно заработать и легко потерять. Ненужные покупки и финансовые ошибки ежедневно лишают заработанного. Предотвратить денежные потери можно, если вовремя понять, где и как мы ошибаемся.

Вот что нужно делать, чтобы избежать самых распространенных финансовых ошибок.

Читать документы перед подписью

Вчитываться в толстую стопку документов обычно лень: прочитав первые страницы и пробежавшись глазами по остальным, многие со спокойной совестью подписывают бумаги. Сотрудник банка или магазина объяснил все на словах, а они и рады верить.

Вести бюджет

Не всегда получается запомнить, куда уходят деньги. Если с обязательными тратами есть какая-никакая стабильность, то сумма на мелкие расходы часто не контролируется. Чтобы осознать, куда и на что уходят деньги, полезно вести бюджет.

Копить на будущее

Думать о старости нужно сразу после окончания института. Заведите «копилку» — это может быть банковский счет, на который можно откладывать деньги на старость. На одну пенсию прожить сложно, так что заботиться о будущем лучше с ранних лет.

Инвестировать

Не стоит вкладывать куда попало: если вы пока не очень уверенно чувствуете себя на инвестиционном поле, подтяните знания, а потом приступайте.

Оформлять налоговые вычеты

Мало кто захочет возиться с бумагами, но возможность вернуть хотя бы часть денег должна победить лень. Можно вернуть 13% за покупку недвижимости, обучение или лечение.

Стать равнодушным к скидкам

Распродажи в магазинах сводят с ума. Теряя разум, мы тратим последние деньги на ненужные вещи.

Остерегаться мошенников

Особенно это касается начинающих инвесторов. Принимать решения нужно осознанно, несколько раз подумав и взвесив все плюсы и минусы.

Предложение вложить крупную сумму и получить за год в 50 раз больше — скорее всего, обычный развод. Не попадаться на удочки аферистов помогут знания: чем больше разводов знать, тем меньше вероятность стать жертвой мошенников.

Мыслить масштабно

Сократить ежедневные расходы сложно до тех пор, пока не перевести их в разряд годовых трат. Если траты на кофе по дороге на работу составляют 100 Р в день, то за месяц они выльются в 2000 Р, а за год — в 24 000 Р. Еще дороже выходят сигареты: за год можно скурить 30 000 Р.

Не жить в кредит

Телефон и машина в кредит, квартира в ипотеку, еще парочка таких кредитов — и вся зарплата будет уходить исключительно на их погашение. А там и до микрозаймов недалеко.

Искать дополнительные источники дохода

Стабильная работа — это хорошо, но еще лучше, когда есть дополнительные источники дохода. Ими может стать работа на дому или небольшая подработка. Вариантов много: выгуливать собак или доставлять мелкие посылки, продавать вещи, сделанные своими руками, помогать студентам с курсовыми.

Научиться отказывать родственникам

Если родным действительно нужна помощь из-за плохого здоровья или тяжелой жизненной ситуации — это одно. Помогать финансово в таком случае — меньшее, что можно для них сделать.

Избавляться от ненужного

Если в шкафах годами пылится старая одежда, а на балконах складируются ненужные вещи, почему бы не подарить им новую жизнь, заработав на этом и выставив все барахло на сайте объявлений? Кому-то пригодятся старые статуэтки и неработающий радиоприемник.

Как еще сохранить и приумножить деньги, читайте здесь:

1. Отказаться от спонтанных покупок.
2. Начать вести бюджет.
3. Создать заначку на черный день.

25 мая 2020 года в 11.00 стартует вебинар «ТОП-6 финансовых ошибок предпринимателя. Как их избежать?», вебинар проведет Нина Поляничева, финансовый советник, член Ассоциации «Национальная лига финансовых советников».

Простые правила помогут оценить, насколько эффективно вы управляете своими деньгами и защищены ли вы от возможных рисков. В нашем постоянно меняющемся мире важен не столько рост доходов, сколько навыки правильного управления денежными ресурсами и рисками семьи.

За 1,5 часа вы посмотрите на свои деньги по-новому!

О ЧЕМ ПОЙДЕТ РЕЧЬ?

– Какие основные ошибки совершают предприниматели/фрилансеры и как их избежать
– «Верю в светлое будущее» или что на самом деле должен сделать каждый человек – Нужен ли личный финансовый план предпринимателю? Можно ли обойтись без него?
– Что нужно сделать, чтобы кризисы проходить без стресса
– Какие виды рисков есть в жизни и что делать, чтобы их снизить
– Что является главным активом в нашей жизни?

ЧЕМУ НАУЧАТСЯ УЧАСТНИКИ?

– Узнают «тонкости» финансовых инструментов
– Увидят, как одно простое изменение в планировании может увеличить личный доход предпринимателя
– Узнают, нужен ли личный финансовый план
– Определят «пробелы» в рисках семьи и научатся их снижать
– Узнают нужно ли сберегать/инвестировать в текущих реалиях

КОМУ БУДЕТ ПОЛЕЗНО?

– Хороший доход, но: почему-то денег в банке больше не становится?
– Вы заинтересованы в улучшении финансового благосостояния и хотите знать, как это сделать
– Вы хотите с уверенностью смотреть в будущее и прожить всю жизнь в достатке
– Вы желаете узнать больше об управлении личными финансами

Сейчас — лучшее время, чтобы начать действовать!

Спикер семинара:

Нина Поляничева

• Основатель Агентства личных финансов «GoFortune» — 1-й в России Virtual Multi-Family Office
• Эксперт по финансовому планированию и инвестированию
• Степень MBA финансы (ВШЭ)
• Член международной ассоциации финансовых консультантов MDRT (Million Dollar Round Table,founded in 1927)
• ТОП-3 — женщин консультантов в России
• Автор закрытого финансового клуба «Финансы с Поляничевой» и YouTube канала «Финансы на салфетке»
• 8 лет инвестирования на финансовых рынках.
• 7 лет консультирования и управления личным капиталом руководителей/собственников бизнеса западных и российских компаний, таких как IKEA, SAP, OBI, Philips, ГК Связной, World class, Сбербанк, YOTA
• Автор и ведущий тренингов, мастер-классов по управлению личными финансами.

Практически половина населения земного шара регулярно совершает финансовые ошибки, тем самым ухудшая свое материальное положение. Это происходит по причине низкой финансовой грамотности людей, которые часто упускают из виду, что распоряжение денежными средствами требует особого подхода. Однако ошибки совершает только тот, кто что-то делает. Именно поэтому из-за промахов в финансовом планировании не стоит слишком сильно беспокоиться. Из нашей статьи вы узнаете о самых распространенных финансовых ошибках, которые совершает практически каждый из нас.

10 основных финансовых ошибок, которые совершает каждый

1. Не вести учет доходов и расходов.
   
   Ежемесячно, а лучше еженедельно, следует вести учет своих доходов. Однако нужно записывать не только информацию о полученной заработной плате, но и о том, на что вы ее потратили. Так вы сможете отследить и при необходимости скорректировать свои расходы.
2. Совершать импульсивные покупки.
   Перечень финансовых ошибок включает в себя и совершение необдуманных, бесполезных покупок. Зачастую вы импульсивно приобретаете понравившуюся вещь, а спустя время понимаете, что сделали это зря и деньги можно было потратить с куда большей пользой. Избежать подобных ситуаций можно посредством тщательного планирования своих расходов. Также перед каждым походом в магазин рекомендуем составлять списки предстоящих покупок и придерживаться их.
3. Надеяться на пенсию.
   
   Уповать на то, что, добросовестно проработав долгие годы, вы сможете выйти на пенсию и беспроблемно жить на выплачиваемое пособие, тоже не стоит. К сожалению, пенсионные выплаты вряд ли смогут удовлетворить все ваши финансовые потребности. Однако и на этом перечень финансовых ошибок не исчерпывается.
4. Забывать откладывать деньги.
   Откладывать часть заработанных средств рекомендуется начинать как можно раньше. Не стоит расстраиваться, если вы не можете откладывать значительные суммы. Для начала можно откладывать всего 1-2 % от ваших заработков, постепенно увеличивая эту сумму до 10 и даже 20 %. Если вы будете вдумчиво относиться к своим расходам, то не почувствуете никакого дискомфорта от процесса создания накопительного капитала.
5. Бояться инвестировать.
   
   Скопив определенную сумму денег, многие совершают еще одну финансовую ошибку – хранят свои средства дома, боясь их инвестировать. В принципе, хорошим решением является открытие депозитного вклада. Однако лучше всего заняться инвестированием, которое при грамотном подходе может приносить от 15–30 % ежегодного дохода. Безусловно, ради получения подобной прибыли можно приложить определенные усилия. В перспективе таким образом вы способны обеспечить себе безбедную жизнь на пенсии.
6. Брать в долг.
   Многим кредит кажется настоящим спасением, помогающим избежать долгого процесса накопления и приобрести предмет мечтаний, например автомобиль, здесь и сейчас. Однако некоторые оформляют кредиты слишком часто, стремясь удовлетворить все свои дорогостоящие потребности. Такое поведение в конечном итоге способно стать причиной финансового кризиса вашей семьи.

   Спасти себя от подобной неприятности вы можете, если, помимо инвестиционного капитала, ежемесячно будете откладывать еще и некоторую сумму про запас (примерно 5 % дохода). Если у вас возникнет срочная необходимость в финансах, то вы можете позаимствовать деньги из своего резерва (но с тем, чтобы впоследствии восполнить взятые средства). Таким образом, вы перестанете совершать финансовые ошибки, связанные с оформлением кредитов.

7. Пренебрегать страхованием.
   Конечно, не нужно бездумно оформлять полисы на все подряд. Но вот ценное движимое и недвижимое имущество застраховать стоит. Да, существует вероятность, что вам никогда не доведется воспользоваться страховкой. Однако если неприятность все же произойдет, вы можете быть уверены, что получите финансовую компенсацию, которая поможет решить возникшие проблемы.
8. Не иметь финансового плана.
   
   Мы уже говорили о том, насколько важен учет доходов и расходов для того, чтобы избежать финансовых ошибок. Однако, чтобы эти меры были эффективными, им должна предшествовать грамотная, продуманная постановка целей.

   Как это работает? Допустим, вы приняли взвешенное решение о необходимости провести отпуск за рубежом. Правильным поступком, исключающим финансовую ошибку, станет предварительный заказ и оплата путевок или билетов, благодаря чему вы хорошо сэкономите. Более того, каждый месяц рекомендуем откладывать некоторую сумму на предстоящий отпуск, обязательно продумайте вопрос о медицинском страховании и составьте план предстоящих расходов.

9. Не вкладывать в себя.
   Список распространенных финансовых ошибок не исчерпывается уже перечисленными случаями. Довольно часто можно встретить такое явление: люди не хотят, боятся или забывают вкладывать деньги в себя. А ведь это один из лучших инвестиционных каналов. Каждому человеку необходимо стремиться к постоянному личностному росту. Этому способствует посещение мастер-классов и тренингов, чтение специализированной литературы, что в совокупности поможет вам увеличить заработок и повысить уровень своей жизни. Спустя совсем немного времени вы увидите, что эти инвестиции себя полностью оправдали.
10. Выбрать не ту профессию.
    К сожалению, реальность такова, что только около 40 % людей занимают должность, соответствующую своей специальности и квалификации. Окончив школу, молодым людям бывает сложно правильно выбрать профессию. Но ведь в наше время сменить специальность или даже открыть собственный бизнес довольно просто. Главное понять, что вам действительно интересно.

3 финансовые ошибки, которые мы совершаем каждый день

Предлагаем остановиться на трех самых распространенных ежедневных ошибках, которые совершает подавляющее большинство людей.

1. Покупаем кофе на вынос.
   
   Кофе – один из культовых атрибутов современной жизни. В каждом крупном городе вы обнаружите огромное количество кофеен, которые так и манят своим ароматом. Устоять перед соблазном приобрести стаканчик бодрящего напитка практически нереально. Людей, пьющих кофе, можно встретить повсеместно: за рулем автомобилей, на лавочке в парке, в метро и торговом центре.

   И, что немаловажно, стаканчик кофе стоит совсем недорого.

   Однако рекомендуем как-нибудь посчитать, сколько денег вы тратите на этот приятный пустячок в неделю. А сколько выйдет за месяц? Чем больше ваша зависимость от кофе, тем более значительная сумма у вас получится.

   Удивившись полученному результату, большинство из вас придет к резонному выводу: гораздо дешевле наслаждаться любимым напитком дома.
2. Покупаем полуфабрикаты, колбасы и прочую нездоровую еду.
   
   Ежедневные финансовые ошибки касаются и неправильно составленного рациона. Их легко избежать, если придерживаться здорового питания и принимать пищу в одно и то же время.Озадачившись проблемой рациона, вы в скором времени поймете, что гораздо рациональнее отказаться от полуфабрикатов и перейти на приготовление пищи из настоящего мяса и других свежих и полезных продуктов.

   Это замечание касается не только мяса, но и других продуктов, например макаронных изделий, которые многие заменяют «Роллтоном». Дайте себе труд посчитать, сколько будет стоить килограмм макарон быстрого приготовления, и сравните полученную цифру с ценой на килограмм обычных макарон. Разница очевидна.

   Что касается колбасы, то редко когда палки хватает дольше, чем на один день. С этой точки зрения и полезнее, и выгоднее приобрести кусок мяса и приготовить из него вкусное блюдо для всей семьи.

   Еще одними продуктами, съедающими большую часть вашего бюджета, являются пельмени и вареники. Их очень просто и быстро готовить, но мы рекомендуем вам планировать свой график таким образом, чтобы у вас оставалось время на приготовление полноценного обеда и ужина. Потратив немного времени на грамотное составление распорядка дня, вы сможете избежать финансовых ошибок и сбережете свое здоровье.

3. Боимся сказать заказчику о деньгах.
   Причиной финансовых ошибок может стать и застенчивость. Думается, вам знакома ситуация, когда в нужный момент вы оказались совсем без средств, но при этом не решаетесь напомнить своему заказчику о невыплаченном вовремя гонораре.А ведь ваш клиент всего лишь человек, который вполне мог из-за занятости забыть перевести вам средства. Поверьте, ваше напоминание не будет дерзостью, поскольку вы имеете полное право получить деньги за добросовестно выполненную работу. Поэтому в данном случае пословица о том, что молчание – золото, не действует.

   Такого же принципа стоит придерживаться и в вопросе повышения цен на ваши услуги. Работая за бесценок, вы теряете реальные деньги. Задумайтесь, как увеличится ваш доход, если вы поднимете расценки на 10 %. А сколько вы уже смогли бы заработать, если бы решились на это еще месяц назад? Не сделав этого, вы допустили серьезную финансовую ошибку, лишив самого себя значительной суммы.

Какие еще финансовые ошибки совершают люди

Ошибка № 1. Забывают о финансовой подушке безопасности.

Ошибки финансового планирования довольно разнообразны. В частности, очень многие люди придерживаются мнения, что копить средства – бесполезное занятие. Они рассуждают примерно так: пока накопим необходимую сумму, деньги обесценятся, поэтому лучше тратить финансы по мере их появления.

Однако у каждого в жизни случаются форс-мажорные ситуации, предполагающие незапланированные траты: оплата медицинских услуг, поломка бытовой техники, перебои с зарплатой и т. п. Как выйти из такого положения, если у вас нет резервных накоплений?

Таким образом, мы опять пришли к ранее озвученному выводу: крайне важно иметь накопления в размере вашего совокупного дохода за 3–6 месяцев работы, чтобы не оказаться в безвыходной ситуации.

Ошибка № 2. Кладут деньги в кубышку.

Меньше половины населения РФ имеют банковские депозиты, а инвестициями на фондовом рынке занимается еще меньше – до 5 %. Дело в том, что люди с недоверием относятся к финансовым институтам и продолжают по старинке хранить свои деньги дома в кубышке. Это еще одна из распространенных финансовых ошибок, приводящая к потере порядка 10–13 % годовых из-за инфляции.

Ошибка № 3. Выбирают неправильные параметры кредита.

Чтобы избежать финансовых ошибок при оформлении кредита, важно помнить о следующих нюансах:

• Стоит брать кредит только в той валюте, в которой вам выдают зарплату. В нашей стране это, как правило, рубли. Иногда валютный кредит может казаться более выгодным из-за низкой процентной ставки. Однако в этом случае всегда есть риск, что ваши ежемесячные платежи неожиданно могут возрасти на 30–50 %, если курс рубля вдруг упадет.
• Не берите в кредит больше средств, чем вам нужно. Помните, что чем больше вы возьмете, тем больше будет сумма, которую вы переплатите банку.
• Определяясь со сроком, на который вы оформляете кредит, не стремитесь к тому, чтобы ежемесячный платеж был слишком низким. Растянув кредит на три года вместо полутора, вы переплатите банку гораздо больше.

Ошибка № 4. Гонятся за сверхдоходностью.

Помните о том, что получение дохода, размер которого выше процента по депозиту (12–17 % в рублях и 5–9 % в валюте), всегда связано с риском потерять какую-то часть или даже все ваши средства.

Ошибка № 5. Инвестируют без срока.

От того, через какой срок вы намереваетесь достичь поставленной вами финансовой цели, зависит выбор способа инвестирования средств. Чтобы собрать нужную сумму через 1–3 года, открывайте банковский депозит, приобретайте надежные облигации (самостоятельно или через фонды).

Если вы поставили себе более долговременную цель (от 3 до 10 лет), то, помимо уже названных депозитов и облигаций, рекомендуем приобрести порядка 50 % акций (в том числе и через фонды акций).

Ошибка № 6. Недооценивают свою реакцию на риск.

Имейте в виду, что вам не стоит бросаться покупать те же акции, что и ваш приятель, если он похвастался, что имеет с них стабильные 15 % годовых. Это связано с тем, что у каждого свой уровень склонности к риску. Вполне возможно, что ваш друг более спокойно относится к периодическому падению стоимости своих акций, а для вас это может оказаться неподъемным испытанием. Это приведет к тому, что вы на эмоциях продадите акции не вовремя, тем самым потеряв деньги и поставив для себя крест на дальнейших инвестициях.

Ошибка № 7. Пренебрегают налоговыми льготами.

Очень часто финансовые ошибки связаны с тем, что люди не используют положенные налоговые вычеты. Более того, многие толком про них и не знают. Тем временем по закону каждый может вернуть себе ежегодно до 15 600 рублей, если он жертвовал на благотворительность, оплачивал медицинские услуги, учебу, делал взносы в пенсионный фонд и т. д. При покупке недвижимости вы можете получить на счет до 260 000 рублей, а также дополнительную компенсацию за проценты по кредиту на данную покупку.

5 финансовых ошибок, берущих начало в прошлом и влияющих на будущее

Обсуждение денежных вопросов – дело деликатное, но мы коснемся его, сфокусировав свое внимание на ошибках финансового планирования.

В школах, к сожалению, отсутствует предмет, на котором бы учили распоряжаться деньгами, хотя нет ни одного человека, который бы не нуждался в подобных знаниях. Однако приобретать их приходится самостоятельно.

На просторах бывшего СССР культура обращения с деньгами не была сформирована, поэтому подрастающему сейчас поколению перенять опыт не у кого. При этом стоит заметить, что сегодня ситуация начала меняться и в обществе, наконец, заговорили о необходимости подходить к финансовому планированию рационально и вдумчиво. Даже если раньше вы не задумывались об этом, никогда не поздно начать.

Однако встает вопрос: как это сделать? На что обратить внимание в первую очередь? Специалисты финансовой сферы в один голос советуют вспомнить школьные годы и провести работу над ошибками. При этом стесняться этих самых ошибок не стоит, поскольку их совершает каждый.

Ошибка № 1. Полагаться на свою силу воли.

Начнем с того, что мало разработать определенные правила, касающиеся финансового планирования. Очень важно заставить себя неукоснительно им следовать, а вот это – гораздо сложнее.

Наверное, каждому знакома ситуация: вы решили копить деньги, придерживались этой цели какое-то время, а потом, попав на распродажу в любимом магазине, сорвались и потратили почти все собранные средства. Как правило, за этим следуют угрызения совести и обещание начать все заново.

Чтобы избежать повторения описанной истории из раза в раз, можно использовать разные финансовые инструменты, предлагаемые банками: автоотчисления на депозит, пенсионные программы и т. п. Человек, стремящийся грамотно распоряжаться финансами, обратится в банк за консультацией и узнает все о том, как выгодно организовать свой накопительный процесс.

Ошибка № 2. Тратить деньги на то, что на самом деле не имеет для вас никакой ценности.

Очень часто трата денег становится для нас способом решить какие-то внутренние проблемы: унять тревожность, поднять настроение, абстрагироваться от насущных проблем и т. д. Многие бывали в такой ситуации, когда под влиянием сиюминутного порыва покупали вещь, а через полчаса искренне недоумевали, зачем это сделали.

Статистика утверждает, что лишь 25–30 % всех наших расходов оправданны. А без всего остального мы вполне можем обойтись. Кончено, никто не говорит, что нужно навсегда отказаться от внеплановых покупок, которые доставляют вам удовольствие. Просто рекомендуем тщательнее обдумывать каждое предстоящее приобретение.

Привыкнув мыслить о своих тратах подобным образом, вы систематизируете свои расходы и избежите многих финансовых ошибок.

Ошибка № 3. Не строить планы.

Не стоит никого винить в совершенных вами финансовых ошибках, поскольку ответственность за все, происходящее с вами, несете только вы сами. Именно вам предстоит решать свои проблемы, не ожидая, что кто-то внезапно осыплет вас дорогими подарками, раздаст все ваши долги и обеспечит безбедное существование.

Признаком зрелого разумного человека среди прочего является и умение планировать на перспективу, в том числе и свои расходы. Придя к выводу, что ваша жизнь нуждается в коренных переменах, начинать действовать, выбирать подходящие финансовые инструменты нужно безотлагательно.

Подумайте, чего вы хотите? К чему стремитесь? Совершить кругосветное путешествие? Купить собственное жилье? Уехать учиться в Англию? Открыть собственный бизнес?

Получив ответ на этот вопрос, переходите к следующему: какая сумма нужна для достижения этой цели? Каким образом вы сможете заработать и/или накопить такие деньги?

Ошибка № 4. Не задавать вопросы.

Очень часто мы не контролируем финансовые вопросы и процессы должным образом, что в корне неверно. Изменить ситуацию можно, начав задавать прямые и исчерпывающие вопросы консультантам в банке, пройдя курсы финансовой грамотности, озадачившись деятельностным поиском способов инвестировать свои сбережения (даже если они еще совсем незначительные).

Ступив на этот путь, вы с удивлением обнаружите, что финансовых инструментов великое множество. Причем среди них большое количество таких, которые позволяют заработать, не требуя больших денежных сумм или каких-то специальных навыков.

Главное постоянно проявлять интерес, не стесняться спрашивать и постоянно учиться.

Ошибка № 5. Не отслеживать свою стоимость как специалиста на рынке.

Мы подошли к одной из самых частых финансовых ошибок. Проанализируйте ситуацию: вы много лет трудитесь на одном месте, постоянно повышая квалификацию, совершенствуя навыки, но зарплата на протяжении долгого времени остается неизменной. Безусловно, у вас могут быть прекрасные отношения с работодателем и вы можете опасаться их испортить, подняв столь щекотливую тему, но поймите, что вы прилагаете максимум усилий для поддержания его бизнеса, это должно достойно оплачиваться. Если вдруг вам платят недостаточно, то это значит лишь одно: вы несете убытки.

Трезво оценивайте себя как специалиста, не стесняйтесь поднимать вопрос о повышении зарплаты, поскольку это не алчность, а рациональный подход к своим ресурсам.

5 главных финансовых ошибок, свойственных женщинам

Абсолютно все люди совершают финансовые ошибки. На это не влияет ни пол, ни возраст, ни национальность. Избежать ошибок в финансовом планировании можно только одним способом – шаг за шагом приобретая собственный ценный опыт обращения с денежными средствами. Однако стоит отметить, что некоторые ошибки, связанные с отношением к деньгам, присущи исключительно женщинам.

1. Перекладывание ответственности и доверия на своего партнера по отношению к деньгам.
   Многие женщины считают, что такая позиция значительно упрощает им жизнь. Кроме того, некоторые находятся во власти устаревшего стереотипа, согласно которому финансовая сфера считается мужской вотчиной, а значит, и заботы о благосостоянии автоматически перекладываются на плечи супруга.Очень многие женщины не в курсе того, как обстоят дела с финансами в их семье. И очень сильно огорчаются, если неожиданно оказывается, что все совсем не радужно.

   Естественно, что, совершая совместно с супругом какую-то крупную покупку, никто не думает о возможном разводе или других проблемах.

   Однако мы рекомендуем относиться к финансовым вопросам более серьезно, помнить, что неприятные ситуации вполне возможны и даже неизбежны. Задайтесь вопросом: стоит ли вам брать на себя решение финансовых вопросов, если вам и так грозит некоторое количество не самых положительных впечатлений?

2. Присвоение деньгам несвойственных им функций.
   
   Многие представительницы прекрасного пола судят о том, как сильно их любят, по стоимости подарков, количеству удовлетворенных «хотелок».

   Однако деньги – это только финансовый инструмент, и не надо наделять его иными функциями, сверхъестественными силами, властью, способной разрешить любую жизненную ситуацию.

   Не понимая истинной сути и назначения денег, не разбираясь в критериях и понятиях, вы не можете правильно обращаться с финансами, рискуете сделать множество ошибок и понести убытки. Если в вашей жизни сложилась подобная ситуация, ее надо как можно скорее менять.

   В первую очередь разделите денежные отношения и отношения с близкими людьми. Помните, любовь – это то, что происходит между вами и вашим партнером. Но если вы хотите денег, то постарайтесь побольше о них узнать и научиться с ними обращаться.

3. Незнание своих истинных потребностей.
   Многим девушкам знакомо чувство, когда хочется все и сразу. Очень часто это желание просыпается во время шопинга, который для многих женщин является настоящей панацеей от разных житейских неурядиц.

   Неудивительно, что шопоголиками в большинстве своем становятся девушки, которые склонны ассоциировать покупки с грядущими переменами. В первую очередь они касаются внешнего преображения, благодаря которому можно произвести фурор, выйдя в свет. Конечно, смену образа не стоит недооценивать, но всегда ли таким образом можно решить все имеющиеся проблемы? Над этим стоит хорошенько поразмыслить.

   Самые серьезные финансовые ошибки женщины совершают тогда, когда не понимают своих истинных потребностей и устремлений.

4. Нарушение порядка движения к деньгам.
   Часто можно услышать, что женщины алогичны и зачастую идут против правил. В этих словах есть доля правды, поскольку женская натура более склонна к свободе творчества, а любые рамки доставляют ей дискомфорт. Естественно, что все это отражается и на том, как женщины представляют себе порядок движения к большим деньгам.

   Этот путь в целом выглядит довольно логично: навык – большая ответственность – большие результаты.

5. Желание помогать всем и без меры.
   
   Очень распространены ошибки при найме персонала. Это связано с тем, что женщинам довольно сложно выстроить грамотные отношения с подчиненными, преодолев стремление установить со всеми дружеское общение на равных. Также женщинам важно, что о них думают, а потому они боятся проявить излишнюю строгость или показаться не совсем справедливыми. Однако стоит помнить, что понятия «добрая» и «добренькая» сильно различаются. К сожалению, чаще всего имеет место именно второе качество.

   Подобная модель поведения распространяется не только на отношения с сотрудниками, но и с членами семьи, и является одной из грубейших финансовых ошибок.

   Так, распространена ситуация, когда женщина, не имеющая финансовой подушки безопасности, не научив правильному обращению с деньгами детей, начинает придумывать, где найти средства, чтобы помочь родственникам, причем не самым близким.

   Часто возникает дилемма: помочь сыну купить квартиру или самой отправиться путешествовать.

   Стоит решать любую ситуацию, рассматривая ее с точки зрения отдаленной перспективы. Так, лучшей помощью сыну будет невмешательство в его дела. Он научится обращаться с деньгами только в том случае, если вы не будете его постоянно «спонсировать».

   Помимо этого, старайтесь сохранить свою финансовую независимость, как бы вам ни хотелось услышать, что вы «хорошая мама». Подобных примеров множество.

6 финансовых ошибок, которые легко исправить

Часто совершаемые нами финансовые ошибки можно легко исправить. В частности, ситуация поправима, если вы:

1. Не ищете товары со скидками.
   
   Говоря о распространенных финансовых ошибках, стоит затронуть вопрос о скидках. Пользоваться ими и приятно, и выгодно. Некоторые стесняются приобретать товар по сниженным ценам, однако ничего зазорного в этом нет. Сегодня скидки предоставляются при покупке продуктов, одежды, посещении салонов красоты, кинотеатров, точек общественного питания и пр.

   Не бойтесь, что окружающие вас сочтут бедной. Скорее всего, в их глазах вы будете выглядеть хозяйственным, рациональным человеком.

   Сэкономить деньги позволит и привычка приобретать одежду и обувь не в сезон: пуховики, пальто, сапоги гораздо выгоднее купить летом.
2. Не составляете списки покупок
   
   Среди людей, заботящихся о своем финансовом положении, не принято ходить по магазинам на пустой желудок и без списка покупок. В первую очередь это экономически невыгодно: вы потратите слишком много денег на перекусы.

   Бумажные списки разумно заменить электронным аналогом. Так они перестанут теряться и будут всегда под рукой. Кроме того, имея четкий список необходимых покупок, вы уменьшите риск купить что-то ненужное.

3. Не пользуетесь банковской картой с кешбэком
   
   Современная действительность диктует новые правила. Сегодня можно извлечь выгоду даже из своих расходов. Большинство банков предлагает своим клиентам дебетовые карты с кешбэком. Вам остается лишь выбрать подходящую, сравнив предложения между собой.

   Как правило, клиентам предоставляется возможность самостоятельно определить категории расходов, кешбэк по которым будет повышен. Так, если вы активно занимаетесь спортом, то вам будет выгодно получать возврат части средств от сумм, потраченных на оплату услуг спортзалов и фитнес-клубов.

4. Ведётесь на рекламу.
   Общеизвестно, что реклама оказывает воздействие на принятие нами решений о покупках. Многие приобретают чай, шампунь, моющее средство, руководствуясь рекомендациями рекламных роликов, не обращая внимания на аналогичную, но не такую дорогую продукцию.

   Чтобы сэкономить, вам достаточно перестать обращать внимание на популярность бренда и начать руководствоваться при покупке качеством товара. Такой подход избавит вас еще от одной финансовой ошибки и лишних трат.

5. Не используете своё свободное время, чтобы зарабатывать больше.
   
   Вы обладаете важными ресурсами, задействовав которые, вы сможете зарабатывать гораздо больше. Речь идет о вашем времени и силах, при условии, что вы эффективно используете их.Найти возможность для дополнительного заработка можно, даже проводя на основной работе стандартные 8 часов.

   В частности, можно таксовать, заниматься репетиторством, продавать созданные вами поделки.

6. Не уделяете должного внимания своему главному активу — здоровью.
   
   К сожалению, довольно часто приходится слышать о том, что людям не нравится их работа, находясь на рабочем месте, они постоянно испытывают беспокойство, и даже зарплата не приносит радости. Эти симптомы – тревожный звоночек.

   Здоровье и позитивный настрой – залог вашего успеха. Займитесь собой: начните посещать спортзал, старайтесь высыпаться, проконсультируйтесь с доктором и пропейте курс витаминов, – другими словами, старайтесь заботиться о своем здоровье изо всех сил.

Как показывают неутешительные данные статистики, в секторе малого бизнеса почти 90% фирм закрываются в течение первого года своего существования. А спустя пять лет только пятая часть предприятий по-прежнему может осуществлять полноценную бизнес-деятельность. В большинстве случаев это происходит из-за того, что руководство компаний не обладает достаточными знаниями и навыками в сфере управления предприятием и его финансами. Из-за этого неопытные предприниматели совершают множество ошибок, приводящих к разрушению фирмы и полному финансовому краху. Исправить ситуацию поможет грамотная постановка управленческого учета силами квалифицированных специалистов, которую предлагает компания ИТАН.

Оперативный доступ к к информации, эффективное планирование и использование мощных финансовых инструментов, включая бюджетирование, позволит избежать неприятных последствий путем принятия правильных управленческих решений. Помочь в этом может управленческий учет 1С 8 – мощное средство, при верном использовании обладающее огромным потенциалом для развития бизнеса.

Главные финансовые ошибки начинающих предпринимателей

Часто в молодых компаниях забывают о составлении финансового плана. Отсутствие ведения учета доходов и расходов не дает верно определять размеры прибыли и суммы расходов, что мешает выработке оптимальной стратегии ведения хозяйственной деятельности предприятия. Это серьезно препятствует его дальнейшему развитию и способно сильно его затормозить, став причиной полного краха организации.

Отсутствие ведения учета доходов и расходов

Если за несколько лет маленький частный бизнес превратился в солидное предприятие с собственным производством, большим товарооборотом и розничными продажами, то оно должно радикально пересмотреть способы ведения учета доходов и расходов. Если раньше оно существовало как ИП и использовало упрощенную систему налогообложения, то необходимости ведения постатейного учета и анализа просто не было. Однако такое положение дел также способно затормозить дальнейшее развитие бизнеса компании, потому что она не сможет в деталях анализировать работу своих представительств, ассортимент, продавцов и другие сферы своей хозяйственной деятельности. Из-за этого руководству трудно точно понять, где бизнес «провисает», а где его можно нарастить, потому что для этого есть необходимые ресурсы.

Раньше почти все вели учет с помощью таблиц Microsoft Excel. Сейчас, когда существует управленческий учет 1С 8, такой необходимости больше нет. Для успешной работы требуется наладить ведение налогового, бухгалтерского и управленческого учета на том уровне, на котором оно сможет удовлетворять все потребности предприятия.

Неправильный расчет прибыли

Доходы компании складываются из разных статей. Однако не все полученные финансовые средства в конечном итоге «достаются» самому предприятию. Начинающие предприниматели тоже почему-то часто упускают этот, казалось бы, очевидный факт из виду. Достаточно большой статьей расходов в любом случае останутся налоги. ИП могут пользоваться разными системами налогообложения:

• ОСНО – нужно выплачивать определенные налоги, включая НДС. Законопроект о его увеличении с 18 до 20% был принят в июле 2018 года.
• УСН – необходимо платить от выручки 6%, которые будут относиться к статье расходов, не причисляемых к прибыли.

Оптимизация поможет сэкономить на налогах. Также можно вычитать зарплату персонала из полученных доходов. Однако не стоит забывать и о т.н. «скрытых» затратах, обусловленных применяемой системой налогообложения. Не следует включать в прибыль и средства, в дальнейшем направляемые на развитие бизнеса.

Неверное управление финансовыми ресурсами

Также в организации отсутствует правильное управление финансами, от чего также может спасти постановка управленческого учета с привлечением опытных специалистов компании ИТАН. Если вкладывать все денежные средства в проекты, в один далеко не прекрасный день руководство предприятия может столкнуться с острой нехваткой денег, которые срочно понадобились, а финансового резерва попросту не существует. В особо сложных ситуациях это может привести даже к краху организации в целом.

Компания может вложить все полученные инвестиции в производство крупной партии выпускаемой продукции. А она может быть не реализована – по причине падения спроса на товар или наличия в нем каких-либо дефектов. Устранить проблему уже не на что – по причине отсутствия требуемого для этого капитала. К этому может привести неверное распределение средств в результате применения ошибочной финансовой стратегии. Последствия также могут стать в высшей степени неутешительными.

Ошибочная оценка перспектив развития

В бизнесе все операции жизненно необходимо совершать в нужный период времени. Важно правильно просчитать, когда именно вводить на рынок свой товар или услугу, а когда – наращивать объемы производства. Зачастую компании стремятся завоевать самое большое «место под солнцем», забыв или неправильно выполнив оценки перспектив своего дальнейшего развития.

Иногда при формировании финансовой модели руководство не закладывает в статьи расходов затраты на рекламу, ремонт, модернизацию и необходимость увеличения числа сотрудников при росте производства или товарооборота и выплаты им заработной платы. Изначально неверный расчет точки безубыточности приводит к неправильной оценке масштабов. Например, предполагается, что доходы позволят окупить инвестиционные вложения за один год, но этого не происходит – потому что финансовая модель построена неверно.

Помочь в этом могла бы постановка бюджетирования и управленческого учета. Но если этого не произошло, то недочеты, допущенные при планировании, способны привести к краху всего предприятия. Особенно, если в начале его работы не сравнивать фактические показатели с плановыми и не корректировать их в соответствии с ситуацией. Из-за этого компания теряет контроль над финансовыми потоками. Если рынок недостаточно изучен, что часто бывает при быстром выходе на определенные позиции, то это тоже может привести к печальным последствиям для фирмы.

Имея стабильный спрос на свою продукцию, компания может решить быстро нарастить число точек продаж. Забыв, что при этом возрастут, в частности, расходы на доставку и стоимость аренды. В итоге фирма может стать банкротом, не справившись со взятыми на себя финансовыми обязательствами. От чего ее могло бы уберечь ведение управленческого учета 1С 8, грамотное финансовое планирование и глубокое изучение рынка.

Большой объем кредитных средств

В наши дни во многих случаях только заемные средства позволяют осуществить большинство бизнес-идей. При этом не все компании принимают во внимание, что отдавать придется намного больше, чем было взято в кредит. В то же время те фирмы, которые не хотят пользоваться займами, рискуют столкнуться с серьезным торможением развития своего предприятия.

Чтобы избежать и той, и другой проблемы, нужно заранее просчитывать, какой размер выплат по кредитам не будет обременительным для компании. В секторе малого бизнеса уже много лет наблюдается неутешительная тенденция: крупные долги приводят к краху фирм и индивидуальных предпринимателей. Чтобы этого не произошло, стоит подумать о подкреплении займа какими-либо гарантиями – это может быть поручительство, залог и т.п.

С помощью грамотной постановки управленческого учета, правильного ведения бюджета и постоянного анализа ситуации на рынке можно избежать многих ошибок в финансовой сфере и повысить конкурентоспособность предприятия. В этом вашему предприятию всегда помогут специалисты компании ИТАН.